יועץ משכנתאות – כן מה שחשבתם

יועץ משכנתאות – כן מה שחשבתם

רבים מרוכשי הדירות, אשר מגיעים לפקיד המשכנתאות בבנק, נתקלים לראשונה במושגים שונים, שאינם מוכרים להם ואפילו נשמעים לגמרי מוזרים כמו, למשל, מסלולי משכנתא, תמהיל משכנתא, ריביות; ולמה בכלל מתכוונים כשאומרים ריבית צמודה, ריבית קבועה, ריבית משתנה או פריים? יועץ משכנתאות פרטי ונייטרלי יוכל לכם את התשובה לכל חוסר הבהירות שאתה תאלצו להתמודד (או שלא)  אחרי פגישה עם פקיד המשכנתאות בבנק.

מיהו יועץ משכנתאות?

בעולם המודרני בו אנו חיים קיימים סוגים רבים של יועצים. החל מיועצי יופי ועד ליעוצי רכב, יעוץ מס וכדומה. גם בתחום המשכנתאות קיים יועץ, אלו הוא יועץ משכנתאות. יועץ משכנתאות הוא אדם בעל ניסיון, השכלה וידע רב בתחום המשכנתאות וכלכלת המשפחה. על אותו אדם המייעץ להיות אובייקטיבי, כך שאסור שיהיה קשור ביחסי עבודה עם בנק כלשהו והאינטרס היחיד העומד מולו הוא טובת הלקוח שממנו קיבל תשלום בגין עבודתו.

מהו תהליך העבודה של יועץ משכנתאות פרטי

יועץ משכנתאות, בשלב ראשון ישוחח אתכם טלפונית או שייפגש עמכם ויציג בפניכם בדרך-כלל שאלון אישי, על-מנת שיוכל להבין את מצבכם הכלכלי, רצונכם וצרכיכם ולאחר מכן לנתח את הנתונים באופן בו יוכל להתבסס עליהם לצורך תכנון המשכנתא ובניית תמהיל המשכנתא (הרכב ההלוואות שתכלול המשכנתא).

לאחר פגישה ארוכה (ישנם חברות ייעוץ משכנתא שפגישה ראשונה זו היא ללא תשלום), יוכל יועץ המשכנתאות לבחון את כל הנתונים שמסרתם ולהתחיל בתהליך של בניית תמהיל משכנתא מותאם עבורכם.

בשלב הבא, יפנה יועץ המשכנתא שלכם לבנק אחד או יותר וינסה לאתר באיזה בנק ניתן לקבל את תנאי המשכנתא הטובים ביותר בשבילכם ובהתאם לתמהיל המשכנתא שהוא בנה.

כאשר יוחלט באיזה בנק כדאי לכם יותר לקחת את המשכנתא, יתאם יועץ המשכנתאות פגישה נוספת, בה תצטרכו להגיע לסניף הבנק ולחתום על מסמכי המשכנתא. יועץ המשכנתאות ילווה אתכם ויוודא שאתם באמת חותמים על מה שהובטח על-ידי הבנק.

האם כל אדם המציג עצמו כיועץ משכנתאות אכן יכול לבנות לכם משכנתא שתחסוך עבורכם כסף רב?

על יועץ משכנתאות להיות בעל ידע מוכח וניסיון בנקאי בתחום המשכנתאות וכמובן גם השכלה רלוונטית. בשנים האחרונות, עם עליית הביקוש בתחום ייעוץ המשכנתאות בארץ, קמו יועצי משכנתאות פרטיים רבים, שרובם הינם אמינים ומקצועיים. אמנם, כבכול תחום, גם בתחום ייעוץ המשכנתאות ישנם יועצים שאינם מוכשרים או ראויים לעסוק בייעוץ משכנתאות. כשתפנו ליועץ משכנתאות, בין אם הוא פרטי ובין אם הוא עובד עבור חברה, אל תהססו לבדוק מה הידע והניסיון שלו בתחום המשכנתאות.

אילו יתרונות נוספים יש בשכירת שירותיו של יועץ משכנתא?

מלבד ההבנה והידע הרבים וכן החיסכון הגדול שיחסוך עבורכם יועץ משכנתא בסך החזרי המשכנתא שלכם לבנק (סכום שעשוי להגיע אף למאות אלפי שקלים), יועץ משכנתאות ייצג אתכם באופן מכובד מול הבנק ויפתור בעיות שצצות מדי פעם תוך כדי תהליך וכמובן שישיג עבורכם ריביות טובות מאלה שהייתם משיגים בעצמכם. בנוסף על אלה, ייחסך לכם זמן רב וטרחה בריצה מבנק לבנק כשאיש מקצוע יעשה זאת עבורכם.

לתיאום פגישת ייעוץ

מאמרים נוספים שעשויים לעניין אותך

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות?

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות? במהלך העשור האחרון, הצליח שוק הנדל"ן התוסס בישראל לשבור שיאים, בכך שמחירי הדירות האמירו לשחקים